סייפסייד — סוכנות לביטוח פנסיוני
סייפסייד — סוכנות לביטוח פנסיוני
מוצרי חיסכון
אפיק החיסכון המשתלם ביותר לטווח הבינוני — פטור ממס, לשכירים ולעצמאים.
מה חשוב לדעת
קרן השתלמות היא מכשיר לחיסכון לטווח הבינוני (תקופה של 6 שנים ואילך), פטורה ממס, המיועדת לקהל יעד של שכירים ועצמאים ( ניתן לחסוך בקרן השתלמות גם עבור השתלמות מקצועית, ולהשתמש בכספים למטרה זו בתום 3 שנות חיסכון).
העיקרון פשוט – מפקידים מידי חודש סכום כסף מסוים, או מפקידים סכום אחד בסוף השנה (במידה והנכם עצמאיים), ובמהלך השנים הבאות נותנים לכסף שלכם לצבור תשואה.
בקרן השתלמות לשכירים, מופקדים כספים באופן שוטף הן על ידי העובד והן על ידי המעביד, כאשר גובה ההפקדה נקבע בהתאם לגובה שכרו של העובד.
בקרן השתלמות לעצמאים, ניתן להפקיד עד 7% מההכנסה השנתית ומבחינת רשויות המס, ההוצאה המוכרת הינה 4.5% שהעובד הפריש לקרן.
שאלות ותשובות
קרן השתלמות פטורה מכל סוג מס עד התקרה בעת משיכת הכספים. כלומר, ברגע שתרצו לממש את הכספים שצברתם בקרן, תוכלו למשוך את הכספים ללא תשלום מס עד התקרה. למעשה, קרן השתלמות יוצרת לעובד השקעה פטורה ממס ולכן מדובר באפיק חיסכון משתלם במיוחד ויוצא דופן בין אפיקי החיסכון.
לשכירים, תקרת ההפקדה המוטבת במס בקרן ההשתלמות לשכירים עומדת בשנת 2018 על 1,571 ₪ בחודש (או 10% משכרם, הנמוך מביניהם). עצמאים, לעומת זאת, נהנים מתקרה של עד 18,240 ₪ פטורים ממס רווח הון בשנה בהפקדה לקרן השתלמות.
החוסכים בקרן השתלמות נהנים ממגוון רחב של מסלולי השקעה המאפשרים התאמה של רמת הסיכון לכל חוסך. בין היתר, ניתן לחסוך במסלול מוטה מניות, מסלול המשלב מניות ואג"ח, מסלול המוטה לאג"ח ועוד. כל חוסך יכול לבחור את המסלול המתאים לו מבחינת תמהיל ההשקעה ואף לעבור באופן חופשי בין המסלולים בהתאם לצורך ללא תשלום מס או קנס, תוך שמירה על הוותק של הקרן. המעבר בין המסלולים מתבצע תוך 3 ימי עסקים, בהתאם לתקנון הקרן.
משווים בין כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות כדי למצוא את מה שמתאים לכם.
מלווים אתכם לאורך כל הדרך — בעדכונים, בשינויים ובתביעות.
צוות מקצועי בעל רישיון מטעם משרד האוצר, עם ניסיון רב בתחום.
השארת פרטים
ללא התחייבות — השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.
המשך קריאה
